Le 5 novembre 2026, la CSSF, régulateur financier du Luxembourg, a publié un avertissement visant le site www.terralia-gci.com, au motif d’« activités illicites ». Elle indique que Terralia GCI n’est pas surveillée par elle et ne dispose d’aucun agrément pour fournir des services d’investissement ou d’autres services financiers au Luxembourg ou depuis le Luxembourg. Le site se présente comme une plateforme d’investissement par intelligence artificielle sur l’or, l’argent et le pétrole, avec des rendements annoncés de 2 à 10 % par mois.
Ce que propose le site
Terralia GCI se décrit comme une « plateforme d’investissement automatisé par intelligence artificielle » : un algorithme négocierait seul des matières premières, sans que l’investisseur ait quoi que ce soit à faire. L’inscription prendrait moins de trois minutes ; un conseiller appelle ensuite le client pour l’accompagner dans son premier dépôt, possible dès 250 €. Les retraits seraient traités sous 48 heures ouvrées. Le rendement affiché dépend du capital déposé et il est exprimé par mois :
- plan Découverte, de 250 à 4 999 € : 2 % ;
- plan Performance, de 5 000 à 19 999 € : 4 % ;
- plan Élite, de 20 000 à 74 999 € : 6 % ;
- plan Prestige, de 75 000 à 150 000 € : 8 % ;
- plan VIP, à partir de 150 000 € : 10 %.
La page d’accueil revendique aussi une « performance annuelle moyenne » de 182 %, plus de 15 000 investisseurs et 250 millions d’euros sous gestion. Ces chiffres sont des affirmations du site ; aucune source indépendante ne les étaye.
L’avertissement de la CSSF
L’avertissement est daté du 5 novembre 2026 ; son motif est « activités illicites ». La CSSF relève un siège revendiqué à Luxembourg, le nom de domaine, deux adresses de messagerie à ce domaine et aucun numéro de téléphone. La fiche ne cite aucune personne physique ni aucune décision de justice.
Concrètement, un acteur qui se prévaut d’un siège au Luxembourg sans être supervisé n’y a pas le droit de fournir des services d’investissement. L’avertissement ne dit pas combien de personnes ont pu verser de l’argent.
Un site qui contredit sa propre histoire
Les données RDAP de Verisign, consultées le 8 novembre 2026, indiquent que terralia-gci.com a été enregistré le 26 mars 2026 auprès du registrar Cnobin Information Technology Limited. Les serveurs de noms sont ceux de Cloudflare, qui ne permettent pas de lire l’emplacement de l’hébergement. Le site répondait normalement ce jour-là.
Cette date contredit l’historique que le site se donne. Une page affiche « 37 mois consécutifs à 10 % » et la page « À propos » « 37 mois d’opération », alors que le domaine a un peu plus de sept mois. Avec capitalisation, 10 % par mois pendant 37 mois multiplieraient la mise par 34 environ. La politique de confidentialité annonce en outre une dernière mise à jour au 1er janvier 2025, soit plus de quatorze mois avant l’enregistrement du domaine. Les chiffres varient d’ailleurs d’une page à l’autre : 15 000 investisseurs et 250 millions d’euros d’un côté, 15 328 investisseurs et 285 millions de l’autre.
Ce que disent les textes du site
Les mentions légales désignent l’éditeur par son seul nom, « Terralia GCI », avec la forme juridique « Société Commerciale », sans numéro d’immatriculation. Le directeur de la publication y est remplacé par un « [À compléter] » laissé tel quel. Elles se placent sous la loi française et les tribunaux français, alors que le siège annoncé est au Luxembourg. Dans les pages du site, aucune mention de la CSSF ni d’un numéro d’agrément n’apparaît.
Les conditions générales, présentées comme « document contractuel », promettent que le capital et les intérêts sont « pleinement garantis contractuellement » et invoquent le fonds de garantie des dépôts FGDR « sous supervision de l’ACPR », deux organismes français sans lien annoncé avec un siège luxembourgeois. Elles prévoient aussi que l’investisseur déclare ses revenus « une fois le quitus fiscal 20-47 émis par Terralia GCI » et annexe ce quitus à sa déclaration annuelle : un document délivré par la plateforme elle-même, dont ni le contenu ni le prix ne sont précisés.
Les indices à retenir de ce dossier
- Un rendement mensuel, croissant avec la mise. À 6 % par mois avec capitalisation, un capital doublerait en un an ; la grille de Terralia GCI donne un taux plus élevé à ceux qui déposent davantage, ce qui incite à augmenter la mise.
- Un conseiller qui appelle après l’inscription, au moment précis où l’argent doit être versé.
- Un capital et des intérêts « garantis ». Un placement exposé aux cours de l’or ou du pétrole comporte un risque de perte, et une clause de site ne l’efface pas.
- Un document « maison » qui conditionne les retraits ou la fiscalité. Si l’on vous demande de payer un quitus, des frais ou une taxe pour récupérer vos fonds, ne versez plus rien.
Un siège annoncé au Luxembourg ne garantit pas non plus l’existence d’une société supervisée : la base de recherche d’entités de la CSSF permet de vérifier si un acteur y figure.
Victimes depuis le Luxembourg ou la France
Depuis le Luxembourg, comme depuis la France, le premier appel va à la banque : pour un virement, demandez un rappel de fonds ; pour une carte, faites opposition et contestez l’opération ; pour un paiement en crypto-actifs, notez l’adresse de destination et l’identifiant de la transaction. Conservez toutes les preuves (captures d’écran, e-mails, historique des dépôts, numéros d’appel des conseillers) et, si une pièce d’identité a été transmise, vérifiez régulièrement vos comptes et renouvelez les mots de passe que vous réutilisez. Déposez ensuite plainte auprès de la police du pays où vous résidez, et écrivez à la CSSF par sa page de contacts. Les offres de « récupération » qui exigent une avance de frais sont à fuir : la CSSF a indiqué en juillet 2025 qu’elle ne contacte jamais les consommateurs pour réclamer des frais, un impôt ou un paiement, et personne ne peut promettre un remboursement.
Pour un montant important, un avocat peut vous renseigner sur les recours existants. En France, vous pouvez en plus signaler le site à Pharos, et demander de l’aide à cybermalveillance.gouv.fr.
