Les vols massifs de données personnelles donnent aux escrocs de nouvelles armes pour rendre leurs scénarios beaucoup plus crédibles. Face au risque de fraude bancaire, quelques réflexes permettent toutefois de réduire fortement son exposition.
Les fuites de données facilitent les fraudes bancaires
Nom, adresse, numéro de téléphone, IBAN ou encore informations fiscales peuvent désormais circuler après une cyberattaque. En 2025, 6 167 violations de données personnelles ont été recensées en France dans les entreprises et les administrations, soit plus de 16 par jour.
Le phénomène ne signifie pas que chaque information volée permet directement de vider un compte bancaire. La Banque de France rappelle par exemple qu’un IBAN compromis ne suffit pas, à lui seul, pour effectuer librement des opérations sur le compte de sa victime.
Le principal danger apparaît lorsque plusieurs informations sont combinées. Un fraudeur peut connaître la banque de sa cible, son identité ou certaines coordonnées personnelles. Il dispose alors d’éléments qui rendent beaucoup plus crédible un appel de faux conseiller bancaire ou un SMS d’hameçonnage.
Le faux conseiller bancaire reste une menace majeure
Le principe de la fraude par manipulation consiste justement à convaincre la victime d’effectuer elle-même une action. Elle peut communiquer un code confidentiel, valider une notification bancaire ou effectuer un virement vers un compte contrôlé par l’escroc.
En 2024, cette catégorie a représenté 382 millions d’euros en France, soit 32,1 % du montant total de la fraude aux moyens de paiement. Le phénomène a progressé de 47 % entre 2021 et 2023 avant de se stabiliser en 2024.
Une fuite de données renforce l’efficacité de cette méthode. L’escroc peut citer des informations réelles pour gagner la confiance de sa cible. Le fait qu’un interlocuteur connaisse votre nom, votre adresse ou votre IBAN ne prouve donc absolument pas qu’il travaille pour votre banque.
Les données compromises peuvent aussi alimenter des tentatives d’usurpation d’identité, d’ouverture de comptes ou de souscription frauduleuse de crédits.
Ne jamais valider une opération demandée par téléphone
La première règle consiste à ne jamais communiquer ses codes d’accès ou d’authentification. Une banque n’a pas besoin de demander à son client son mot de passe ou le code reçu pour valider une opération.
La même prudence s’impose face aux notifications envoyées par l’application bancaire. Une demande de validation inattendue doit être refusée, même si une personne au téléphone affirme qu’elle permettra d’annuler une fraude.
En cas de doute, mieux vaut interrompre l’appel. Il faut ensuite contacter sa banque par un canal connu, par exemple depuis son application officielle ou en utilisant le numéro figurant sur ses documents bancaires.
Les liens reçus par SMS ou e-mail constituent un autre point de vigilance. Lorsqu’un message demande une connexion urgente, mieux vaut ouvrir directement l’application ou saisir soi-même l’adresse du service concerné.
Une fuite de données impose une surveillance renforcée
Une personne informée du vol de ses données doit d’abord identifier la nature des informations compromises. Les mesures à prendre ne seront pas les mêmes si la fuite concerne uniquement une adresse e-mail ou si elle comprend également un IBAN, une pièce d’identité ou des informations bancaires.
Lorsque des coordonnées bancaires ont été exposées, la Banque de France recommande de contrôler régulièrement les mouvements du compte et la liste des bénéficiaires de prélèvements. Il est également possible de demander à sa banque des mécanismes de contrôle supplémentaires sur les prélèvements.
En cas de soupçon d’usurpation d’identité, il convient aussi de vérifier qu’aucun compte bancaire ou crédit inconnu n’a été ouvert à son nom. La Banque de France recommande notamment de contrôler une éventuelle inscription aux fichiers FCC et FICP ainsi que les comptes enregistrés dans FICOBA.
Réagir immédiatement après une opération suspecte
La rapidité devient essentielle lorsqu’une transaction inconnue apparaît. Il faut contacter immédiatement sa banque, faire opposition lorsque cela s’avère nécessaire et signaler les opérations contestées.
Pour un prélèvement non autorisé, la Banque de France indique qu’un signalement peut généralement être effectué jusqu’à 13 mois après le débit. Ce délai tombe à 70 jours lorsque l’établissement du bénéficiaire se trouve hors de l’Union européenne ou de l’Espace économique européen.
La multiplication des cyberattaques change donc la nature du risque de fraude bancaire. Les escrocs ne disposent pas nécessairement des moyens techniques pour accéder directement à un compte, mais les données volées leur permettent de construire des scénarios plus personnalisés. La meilleure protection reste de considérer toute demande urgente de paiement, de code ou de validation comme suspecte jusqu’à vérification indépendante.
